資産形成している人なら必ず考える金額
人はいくらお金を持っていれば安心するのだろうか？
一般的には老後の話になるが、FIRE達成を目指す人にとっては早期リタイアしても安全な資産額になると思います。
もちろんお金だけでは100%の安心は得られないかもしれませんが、ここまで資産形成できればまずは安心だといえるラインを綴っていきたいと思います。
数式化するなら年間生活費が基準となる
いくら資産があれば安心するかというのは資産の多寡だけではなく、年間生活費によって変わります。
当たり前ですが、年間200万円も支出が出来れば問題なく生活できる人と最低でも年間1000万円は支出するという人では必要な資産額が異なるからです。
だから目安としてFIRE4%ルールというものがあると思います。
FIRE民の私からすると4%も支出するのはリスクを感じるので実際には純資産額の2.5～3%ぐらいの支出にしているFIRE民が多いのではないかと考えています。
いくら資産を持っていれば安心出来るかなんて人によるという結論は正しいのですが、それだけでは記事として面白くないので多くの人が納得するような数字を示していきたいと思う。
数字で示すなら純資産で2億円
Aさん)億り人でリタイアなんて全然足りない。
Bさん)３億円でも足りない。最低5億円は欲しい。
早期リタイアの話になると何故か自分が生涯働いて得られる手取り金額より高い金額を求める人が多いように感じます。
人間は欲深いので欲しい金額の上限をみればキリがないFIRE資金ですが、私は純資産で2億円あれば安心できるのではないかと考えています。
2億円とは売却して現金化した時に純資産2億円です。
なのでBTCなど暗号資産で含み益の割合が非常に高かったり、現金化する時に多くの税金を支払う事が必要な場合はその分を引いて残るお金が2億円必要だと考えてください。
シミュレーション上では35歳で2億円としています。
これ以上若い年齢でこの資産を持ってFIREできる人はほぼいないと思いますし、この年齢のシミュレーションで問題がなければ40代以降も大丈夫だと言えます。
いくら持っていれば安心できるかというシミュレーションなのであえて若い年齢からスタートで考えています。
自力で35歳で資産2億円となると高リスクを負った投資で成功するか、起業して自分の会社を1～2億円でバイアウト(もしく事業売却)するか2択だと思います。
エリート会社員でも節約＆投資で達成できるレベルではありません。
シミュレーションでは
純資産の3%の利回りで運用する。
年間支出は700万円とする。
これで考えています。
年間支出が700万円なので会社員でいうと平均年収950万円ぐらい生活水準です。
老後の生活資金にまわさなくても良いため、実質年収1200万円程度の生活の余裕はあると思います。
独身なら問題なく悠々と暮らせる金額ですし、多くの人はこれで家庭をもってやっていける金額だと思います。
35歳以降、1円も働いて稼がず年金も含まれていない計算なので相当余裕のあるシミュレーションです。
70歳で1億4000万円近くのお金が残る概算になりますが
これでもお金の不安が消えないとか子供に遺産を多く残したいと考える人は2億円ではなく超富裕層を目指して頑張るしかありません。
あと資産を持っても人生の不安が完全に消えるわけではないので十分な資産を保有しても不安が残るならFIREしないで働き続けた方が幸せだと私は思います。
経済力がある自由な生活したいならサイドFIREが現実的
2億円あれば安心といわれても、その2億円まで資産形成するのは多くの人にとってハードルがあまりにも高いです。
なので現実的にはフルタイム労働から脱却するためにはLean FIREか、サイドFIREの2択になります。
自由な時間が少ないのは不自由ですが、時間が膨大にあっても経済力がないと選択肢が少なくなります。
お金を使わない生活が自然とできる人ならLean FIREやセミリタイアで自由な暮らしを楽しめると思いますが、自由な時間も確保したうえで経済力もある程度持ちたいと考える人は人的資本を活かしたサイドFIREを目指すべきだと思います。
純資産は3000～6000万円の間を目標として人的資本を使い、フルタイム働けば月50～60万円ぐらい稼げるようになれば良いと考えています。
それだけ人的資本を大きく出来れば時短労働(ハーフタイム労働)にできるように調整します。
そうすると収入は月25～30万円になるけど、サイドFIREなら資産収入も得られるのでメリハリがある暮らしが出来ると考えています。
上記のサイドFIREの強みは稼ごうと思えば、仕事に費やす時間を増やせばよいので一般的なFIREよりライフスタイルのチェンジがしやすいと思います。
これが人的資本が大きい人の強みです。
サイドFIREに必要な資産を築くために必要な時間はかなり長いので資産形成と同時に稼ぐ力を磨くのが良いと思います。
おわりに
資産が多いのも稼ぐ力があるのも安心感を得られる大きな要因だと思います。
それ以外に年間生活費が低ければ低いほど安心感を得やすいと思います。
年間200万円で生活できる人と年間800万円ないと生活できない人では単純に資産が4倍あれば同じ条件というわけではありません。
年間200万円ならほとんどの人は頑張って働けば稼ぐことが出来ますが、年間800万円だと頑張っても稼げない人の方が多いです。
資産という1本柱だけで安心感を得ようとすると莫大な金額が必要となります。
なので資産、収入、支出のバランスを良くして安心感を求めるほうが良いと考えています。
